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资讯小新闻：
汽车抵押贷款：小心汽车抵押贷款落入高利贷、暴力催收陷阱
新华社上海10月16日电(记者王淑娟):“有车可以借钱，很快就可以拿到零手续费”，“借钱可以很快，但不一定要买车”……这些诱人的宣传让很多人选择了汽车按揭——将自己的私家车按揭，然后分期偿还贷款。
近日，新华视点记者发现，随着许多金融租赁公司进入汽车贷款市场，一些“按揭贷款”变成了“金融租赁”，借款人可能面临高利率甚至暴力催收的风险。
有些人贷款不到40，000英镑，不得不支付70，000英镑以上，有些人被暴力收取
在安卓软件商店里输入关键词“汽车贷款”，有近100个相关的应用程序，都宣称“有车可以借”、“门槛低的时候不要买车”和“可以借按揭车。”此外，类似的标语在主要网站和社交平台上随处可见。
然而，这些看似“美丽”的宣传很可能是“陷阱”。2018年12月25日，广东省中山市程成在深圳市途那金融机构“畅快汽车贷款”中申请汽车抵押贷款。合同贷款金额为46650元，扣除服务费和其他费用后，实际支付金额仅为39680元。这些贷款分36期偿还，每期2092元。最后，三年的还款总额高达7.5万元。
程成告诉记者：“经过8次还款，在9月26日还款日，我的银行卡上的金额是足够的，因为他们由于自身的系统问题没有成功扣款。10月8日早上，他们竟然在没有通知我的情况下偷偷溜了车，然后告诉我，我必须一次性还车，另外还要支付57000多元的滞纳金。”换句话说，虽然程成实际上只借了39，680元，但他在10个月内还了7万多元。
不少借款人与程成有着相似的经历。2018年，河南杨先生因资金周转困难，办理了“神舟汽车闪贷”抵押贷款。今年9月，他未能及时偿还贷款，平台直接用抵押的备用钥匙将车开走，没有经过法律程序，也没有通知他。
“我认为，不经过法律程序或不告知就扣留汽车是侵犯个人财产。”杨老师说，公司只是在报警后才把车还给他，投诉并一次性还清了剩余的贷款。
来自广东省揭阳市的黄(音译)老师被暴力收集。由于未能及时将机动车登记证交给益信公司，黄先生在正常情况下已偿还贷款6个月，因此受到威胁和恐吓。“公司里有三个人去我的家乡威胁和恐吓我的母亲。我担心他们会继续骚扰我的家人，所以我按照他们的要求一次性还清了贷款，并支付了所谓的3000元上门催还费。36000元的贷款最终支付了约57000元。”
记者通过“收集投诉”平台进入“车贷”，发现相关投诉近2000起。经过初步梳理，发现相关投诉主要集中在几个方面：变相以各种名义收取高额“砍头利息”，实际到货一般低于合同金额；高利率，有些超过24%；出于各种原因私下收集汽车，并以暴力方式收集。
我认为“汽车抵押贷款”实际上是一种“融资租赁”
记者的调查发现，许多车主以为他们在办理抵押贷款，但实际上他们是在融资租赁。两者的本质区别在于，融资租赁不是贷款，而是一种销售和回租的方式，所有权已经转移。这相当于车主将他的车转让给组织，组织将车租给车主。每月还款实际上是支付租金。
许多金融租赁机构利用车主迫切需要资金的心理和信息不对称，玩常规游戏，车主如果不小心就会“掉进坑里”。
-利用“低月供应量”来吸引车主。一些接受采访的车主表示，在宣传时，机构往往不直接解释年化贷款利率，而是使用较低的月还款额或日还款额利率来模糊宣传。如果计算清楚，年化贷款
2018年8月，河南唐先生在宜兴办理了汽车贷款。合同中贷款金额为64，800元，但业务员以全球定位系统租赁费的名义收取了6，587元的“砍头利息”，实际收到的金额仅为58，213元。
根据国家有关规定，严禁克扣利息、手续费、管理费、保证金和设定高逾期利息、滞纳金、罚息等。
-设定严格的逾期责任。今年5月，内蒙古自治区人民检察院举报的一起案件显示，被告故意为抵押机动车的客户设置各种陷阱，并在贷款过程中提供格式合同的霸王条款，使受害者承担严重的逾期责任。与此同时，被告未经允许使用备用钥匙开走受害人的车辆，迫使受害人支付高额"违约金"和"拖车费"。
借款人很难捍卫自己的权利，混乱需要监督和纠正
近年来，汽车贷款业务的市场规模迅速扩大，但对于借款人来说，相关金融产品复杂，容易被机构误导，权益受损后维权困难。
上海财经大学国际金融系教授Xi杨君认为，汽车融资租赁在许多国家实际上是一种相对成熟的融资方式，而中国相关领域的混乱与机构的急功近利和监管不力有关。
中国网上判决文件中涉及汽车融资租赁的案例超过14000起。根据记者的调查，许多车主被迫收车，但他们只能承受巨大的损失。原因是双方签订的是融资租赁合同，而不是汽车抵押合同。
“当时，销售员告诉我，他在做汽车抵押贷款，他总是催促我签字。他从来没有告诉我融资租赁和贷款有什么区别；我不了解这样一个专业的模型，当我感到困惑时，我就签了名。”来自河南的唐老师告诉记者。
北京支林律师事务所律师赵占领认为，“在推广营销和合同签订过程中，很多平台没有事先明确告知或故意误导贷款人，这是非常不规范的，需要监管部门予以关注。”
根据上海市租赁行业协会5月份发布的《汽车融资租赁业务自律公约》号文件，协会所有成员必须遵守法律法规，不得从事信贷、抵押贷款等非金融租赁业务，避免在金融租赁合同、产品宣传资料、APP平台中使用“贷款”、“贷款”等误导性语言表述。
(编辑：实习生，袁波)
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